放棄或是創(chuàng)新，是當(dāng)前擺在溫州擔(dān)保業(yè)面前最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。經(jīng)歷過(guò)金融風(fēng)波的洗禮，溫州擔(dān)保業(yè)從鼎盛一下子進(jìn)入寒冬，在金融風(fēng)波不斷修復(fù)平息的周期內(nèi)，對(duì)于融資擔(dān)保這樣一個(gè)靠“信用”吃飯行業(yè)來(lái)說(shuō)，著實(shí)走到了十字路口。
溫州市擔(dān)保行業(yè)走向規(guī)范化
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融資擔(dān)保對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有促進(jìn)作用。然而，受到經(jīng)濟(jì)下行的壓力，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)劇增，制約了融資擔(dān)保重要作用的發(fā)揮。日前，國(guó)務(wù)院密集出臺(tái)新政，要求促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展，這讓融資擔(dān)保業(yè)的改革進(jìn)入了快車(chē)道。那么，曾經(jīng)叫響全國(guó)的溫州擔(dān)保行業(yè)又面臨怎樣的發(fā)展機(jī)遇？
擔(dān)保行業(yè)倍感“委屈”
“擔(dān)保？這不就是‘老高’嗎！”一說(shuō)到擔(dān)保，很多人自然地將這兩者畫(huà)上了等號(hào)。在金融風(fēng)波的沖擊下，非法攬儲(chǔ)、放高利貸、跑路等事件時(shí)有出現(xiàn)，在很大程度上“擔(dān)?！睘榇吮沉撕阱?。
早在5年前，溫州處于擔(dān)保行業(yè)發(fā)展頂峰時(shí)期，有各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)百余家，其中持有省經(jīng)信委頒發(fā)的融資性經(jīng)營(yíng)許可證就有59家，擔(dān)保金額超百億元，甚至全國(guó)擔(dān)保行業(yè)都向溫州看齊。然而隨后發(fā)生的金融風(fēng)波，讓擔(dān)保行業(yè)迅速進(jìn)入“寒冬”，這包括融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的總體收益水平及非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的收益水平均出現(xiàn)大幅下降，根據(jù)最新數(shù)據(jù)，截至今年9月，溫州“持牌”的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)萎縮到29家，注冊(cè)資本總額19.7億元。
對(duì)于部分公眾的誤解，溫州奧康銀豐擔(dān)保有限公司總經(jīng)理王夢(mèng)雅很不認(rèn)同：“擔(dān)保公司為小微企業(yè)增信，這是助力小企業(yè)獲得融資最有利的手段之一！”
王夢(mèng)雅是溫州擔(dān)保行業(yè)的“元老”級(jí)人物，從業(yè)十多年，經(jīng)歷過(guò)了擔(dān)保業(yè)的興衰起伏，但是她所秉持的原則沒(méi)有變，那就是扶持小微企業(yè)。在奧康銀豐擔(dān)保公司的業(yè)績(jī)中，記錄了多位創(chuàng)業(yè)者“從小到大”的成長(zhǎng)故事，比如說(shuō)奧康銀豐為極具潛力的電商項(xiàng)目——番薯團(tuán)做純信用擔(dān)保，讓這個(gè)僅有一個(gè)想法的項(xiàng)目迅速孵化成長(zhǎng)，而番茄團(tuán)的發(fā)展關(guān)鍵是得到了金融的支持。
事實(shí)上，番茄團(tuán)只是溫州擔(dān)保業(yè)對(duì)小微扶持的一個(gè)縮影。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前溫州在保責(zé)任余額56.4億元，自溫州第一家擔(dān)保公司成立以來(lái)，擔(dān)保行業(yè)已為全市2.3萬(wàn)戶(hù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”提供擔(dān)保，累積擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到400億元。值得一提的是，在溫州的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，所收取的費(fèi)用更遠(yuǎn)低于銀行基礎(chǔ)利率。擔(dān)保與“老高”更是有著本質(zhì)的區(qū)別。
創(chuàng)新發(fā)展鎖定“小微”
擔(dān)保行業(yè)的萎縮和出現(xiàn)的困境是經(jīng)濟(jì)增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整期的直接反應(yīng)。經(jīng)過(guò)3年多的洗牌與整合，現(xiàn)在存活下來(lái)的擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)模式穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)控制比較完善，從整個(gè)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，拓展新的業(yè)務(wù)模式、尋求行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展已是共識(shí)。
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融成為小微企業(yè)融資的新寵后，溫州融資擔(dān)保公司也掘金互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融擔(dān)保、電商項(xiàng)目擔(dān)保等創(chuàng)新層出不窮。溫州市總商會(huì)中小企業(yè)融資擔(dān)保公司副總經(jīng)理周秀微告訴記者，今年擔(dān)保行業(yè)在P2P領(lǐng)域還是有很大的拓展，再保量達(dá)到了1.7億元?！盎ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)風(fēng)控的要求就更高了，這也倒逼擔(dān)保企業(yè)轉(zhuǎn)型，完善法人治理結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)作?！?
互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的開(kāi)拓對(duì)擔(dān)保行業(yè)極具意義，通過(guò)“線(xiàn)上線(xiàn)下，雙管齊下”開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上線(xiàn)下全面覆蓋的方式，保證業(yè)務(wù)的開(kāi)展趨于穩(wěn)定。這也在很大程度上，讓擔(dān)保業(yè)務(wù)繞出傳統(tǒng)銀行收貸的困境，通過(guò)渠道的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。
溫州擔(dān)保行業(yè)對(duì)擔(dān)保模式的創(chuàng)新探索遠(yuǎn)不止如此，在非融資性的招投標(biāo)保函擔(dān)保、工程履約擔(dān)保方面實(shí)現(xiàn)從無(wú)到有的突破。在溫州金茂融資擔(dān)保有限公司里，董事長(zhǎng)戴衛(wèi)東正在為幾家小微企業(yè)所承擔(dān)的市政建設(shè)項(xiàng)目，做前期的資料梳理。戴衛(wèi)東說(shuō)，市政項(xiàng)目建設(shè)對(duì)民營(yíng)擔(dān)保企業(yè)放開(kāi)，溫州做了很多的探索和努力，目前公司收益明顯，光這一塊保額就達(dá)到了3億元，更是為溫州有潛力的小微企業(yè)參與市政建設(shè)撐起了“保護(hù)傘”。
而非融資性擔(dān)保領(lǐng)域的拓展讓溫州小微企業(yè)看到了“春天”，“比如在司法訴訟、國(guó)家采購(gòu)等領(lǐng)域還有極大的發(fā)展空間，不過(guò)仍需要依賴(lài)政策的放開(kāi)，而對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也要時(shí)刻準(zhǔn)備著，練好內(nèi)功才有發(fā)展后勁，”戴衛(wèi)東如是說(shuō)。
政策疊加謀求突破
事實(shí)上，在擔(dān)保領(lǐng)域的探索是民間資金參與地方金融改革的重要部分，今年來(lái)，國(guó)務(wù)院相關(guān)政策密集出臺(tái)，旨在從頂層設(shè)計(jì)上對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)重塑。
溫州在擔(dān)保領(lǐng)域的探索也一直是走在前頭。上月，溫州市社會(huì)公共信用信息查詢(xún)服務(wù)平臺(tái)正式啟用，就在同一天溫州市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)被授權(quán)遠(yuǎn)程接入該平臺(tái)，這也就意味著擔(dān)保企業(yè)可以接入人行征信系統(tǒng)、市發(fā)改委企業(yè)信用查詢(xún)系統(tǒng)以及民間借貸數(shù)據(jù)庫(kù)，這為溫州擔(dān)保業(yè)帶來(lái)了極大的信心。據(jù)該行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，擔(dān)保基于信用，信用查詢(xún)業(yè)務(wù)的需求量很大，數(shù)據(jù)的公開(kāi)為擔(dān)保企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了保障。
目前，溫州的各級(jí)政府也在積極探索建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的中小企業(yè)提供新增貸款擔(dān)保而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，給予擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)資金支持。甌海區(qū)科技局設(shè)立科技金融專(zhuān)項(xiàng)資金，主要支持科技企業(yè)信用(擔(dān)保)貸款補(bǔ)助，另外，瑞安市財(cái)政出資2000萬(wàn)元，聯(lián)合民營(yíng)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同成立瑞安市科技非融資擔(dān)保有限公司撬動(dòng)銀行授信2億元，為科技型中小企業(yè)提供無(wú)抵押、低擔(dān)保費(fèi)、低利率的融資服務(wù)。
在溫州金融改革的大背景下，成立的首家國(guó)有獨(dú)資擔(dān)保公司——溫州市金投融資擔(dān)保有限公司，被業(yè)界寄予厚望。而在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金投擔(dān)保也設(shè)立了“教保貸”“科保貸”及“小微企業(yè)園”等項(xiàng)目，為民營(yíng)教育機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)及小微孵化項(xiàng)目等滿(mǎn)足融資需求。
金投擔(dān)保董事長(zhǎng)林小春表示，擔(dān)保行業(yè)的困境是全國(guó)性的問(wèn)題，溫州也存在著風(fēng)險(xiǎn)和收益不對(duì)等現(xiàn)象，這讓擔(dān)保行業(yè)面臨著極大挑戰(zhàn)。但在國(guó)家層面來(lái)說(shuō)，相關(guān)政策的頻繁出臺(tái)，也為擔(dān)保公司構(gòu)建了極大的發(fā)展機(jī)遇。為此他呼吁，溫州政府在政策的制定上還要放開(kāi)腳步，加大對(duì)擔(dān)保行業(yè)的政策支持，對(duì)擔(dān)保公司代償也需要放開(kāi)“容忍度”，只有這樣上下一心，才能更好地服務(wù)于溫州小微企業(yè)。
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